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企業集團財務公司設立門檻提高

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文/《清華金融評論》資深編輯孫世選

銀保監會近日修訂發布了《企業集團財務公司管理辦法》,從申請人資產總額、營業收入、利潤總額要求等方面提高了企業集團財務公司設立門檻。

為進一步加強企業集團財務公司監管,引導企業集團財務公司依法合規經營和持續穩健運行,銀保監會近日修訂發布了《企業集團財務公司管理辦法》(簡稱《辦法》)。

《辦法》調整了企業集團財務公司準入標準,從申請人資產總額、營業收入、利潤總額要求等方面提高了企業集團財務公司設立門檻,重申嚴格準入、優中選優的監管導向,引導企業集團理性申設財務公司。

廣義的財務公司,又稱金融公司,是為企業技術改造、新產品開發及產品銷售提供金融服務,以中長期金融業務為主的非銀行機構。各國的名稱不同,業務內容也有差異。

財務公司在我國分為兩類,一是非金融機構類型的財務公司,這是傳統遺留問題;二是金融機構類型的財務公司,正確的稱謂是企業集團財務公司。

企業集團財務公司(以下簡稱財務公司),是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的,依托企業集團、服務企業集團,為企業集團成員單位提供金融服務的非銀行金融機構。

中國人民銀行為規范財務公司的行為,促進財務公司發展,依據《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國中國人民銀行法》,制定《企業集團財務公司管理辦法》(中國人民銀行令〔2000〕第3號),于2000年頒布并實施。

2004年9月1日,《企業集團財務公司管理辦法》經原中國銀監會修訂。

2006年12月28日,原中國銀監會第55次主席會議通過《中國銀行業監督管理委員會關于修改<企業集團財務公司管理辦法>的決定》,自公布之日起施行。

《企業集團財務公司管理辦法》自發布以來,明確了財務公司的功能定位以及相關風險監管要求,對財務公司行業的穩健規范發展發揮了重要作用。但隨著經濟金融形勢的發展,《辦法》已無法滿足財務公司行業高質量發展和有效監管的需要。

銀保監會在全面總結財務公司行業發展和監管實踐,并充分征求相關部門和市場主體意見的基礎上,修訂完成了《企業集團財務公司管理辦法(征求意見稿)》(簡稱《征求意見稿》),并于2022年7月29日至8月29日,就《征求意見稿》向社會公開征求意見,在深入評估論證各方意見后,進一步修改完善了《辦法》。

2022年10月,銀保監會修訂發布了《企業集團財務公司管理辦法》,自2022年11月13日起施行。

《辦法》共七章六十二條。主要修訂內容包括:

一是調整準入標準和擴大對外開放?!掇k法》修訂從申請人資產總額、營業收入、利潤總額要求等方面提高了財務公司設立門檻,重申嚴格準入、優中選優的監管導向,引導企業集團理性申設財務公司。明確外資跨國集團可直接發起設立外資財務公司為其在中國境內的成員單位提供金融服務,落實對外開放政策要求。

申請設立財務公司的企業集團應具備的條件包括:符合國家政策并擁有核心主業,具備2年以上企業集團內部財務和資金集中管理經驗,最近1個會計年度末總資產不低于300億元、凈資產不低于總資產的30%,最近2個會計年度營業收入總額每年不低于200億元、稅前利潤總額每年不低于10億元等。作為財務公司控股股東的,最近1個會計年度末凈資產不低于總資產的40%,最近3個會計年度連續盈利。

二是優化業務范圍和實施分級監管。《辦法》優化財務公司業務范圍,進一步強化其主責主業,專注服務集團內部,回歸服務實體經濟本源。同時,區分財務公司對內基礎業務和對外專項業務,實施業務分級監管,給予市場主體正向激勵,引導經營狀況較好的財務公司改進金融服務質量,更好服務實體經濟。

《辦法》明確,財務公司可以經營下列業務:吸收成員單位存款;辦理成員單位貸款;辦理成員單位票據貼現;辦理成員單位資金結算與收付;提供成員單位委托貸款、債券承銷、非融資性保函、財務顧問、信用鑒證及咨詢代理業務。符合條件的財務公司還可以向銀保監會及其派出機構申請從事同業拆借、固定收益類有價證券投資等業務。

三是增設監管指標和加強風險監測預警。充分汲取近年來一些財務公司風險教訓,《辦法》優化和增加財務公司承兌匯票、集團外負債、貸款比例等監管指標,引導財務公司儲備足夠的流動性資產,嚴格控制對外業務總額,加強對財務公司對外業務風險的監測、識別和預警。

四是加強公司治理和股東股權監管。《辦法》增加公司治理和股東股權監管要求,明確股東、實際控制人和集團不得干預財務公司業務經營,加強具有財務公司特色的公司治理建設,提升財務公司法人獨立性。

五是完善風險處置和退出機制。《辦法》增加財務公司終止及制定恢復處置計劃相關內容,明確財務公司破產的前置審批規定,以及避免破產重整期財務公司風險擴散外溢的相關監管措施。

《辦法》修訂是貫徹落實黨中央國務院關于強化金融監管、防控金融風險以及擴大對外開放決策部署的重要舉措。

銀保監會表示,將指導財務公司做好《辦法》實施工作,持續強化監管,督促財務公司堅守主責主業、強化服務集團內部的定位,不斷提升服務實體經濟質效,實現高質量發展。

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